金融精准支持“三夏”生产

今年全国“三夏”小麦大规模机收基本结束。麦收期间，为护航夏粮丰收，金融机构围绕粮食收储、农资供应等环节，出台专项金融服务举措，将金融服务触角覆盖夏收、夏种、夏管全链条，确保信贷资金足额发放、夏粮尽数归仓。

确保实现“钱等粮”

“三夏”生产时间紧、任务重。针对粮食企业资金需求较为集中的特点，银行机构优化金融供给，有效满足粮食收储等涉农资金需求。

大型国有商业银行积极发挥“领头羊”作用，聚焦粮食主产区，调查了解企业资金需求，安排专项信贷投放计划。为提高企业授信额度，不少银行还建立绿色审批通道，优化办贷服务流程，切实做到“钱等粮”。

各地金融监管部门引导银行加大信贷支持。在江苏，金融监管部门引导银行机构单列专项贷款额度，重点向种子化肥采购、粮食收购仓储等环节倾斜。截至5月末，江苏省银行机构普惠型涉农贷款余额1.26万亿元，粮食重点领域贷款余额4543.45亿元。在河南，金融监管部门指导银行机构成立夏粮收购专班，开辟绿色通道，积极对接国有粮库和各类粮食收购企业、经纪人，精准支持“三夏”生产。

夏收时间较短，且交易方式以即时结算为主，收储企业和粮食经纪人必须要有充裕的流动资金才能确保夏收顺利进行。今年夏收期间，银行机构结合过往的粮食收购流水，根据企业及个人信用，为夏粮收购单位提供多样的贷款服务。

在山东省东阿县，农业银行东阿县支行“三夏”金融服务团队深入田间地头，了解粮食生产情况以及农户资金需求，推广粮食收购贷等涉农贷款。“夏收时节，面粉厂资金需求量大，我通过农行获得了100万元粮食收购贷。”东阿县粮食收购大户薄振元说。今年以来，东阿县的粮食收购贷已累计授信90户，合计金额7262万元。从山东全省来看，截至5月末，农行山东省分行的县域贷款余额达5733亿元，较年初增加253亿元；涉农贷款余额4516.7亿元，较年初增加410亿元。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，农户作为金融服务需求主体，具有自身特点。银行业根据农业生产季节性特征，提前谋划安排金融服务人员、资金等，特别是结合农户群体特点，在融资期限、还款方式等方面开展灵活性和针对性设计，能更好满足农户资金需求。

破解农机融资难

6月的江淮大地，金色麦浪随风起舞，农机手驾驶着联合收割机在麦田来回穿梭。农机带动麦收效率显著提升，在大江南北奏响了丰收的凯歌。

现代化农机设备是保障粮食增产、农业强国的关键支撑。今年夏收期间，全国投入联合收割机80多万台，其中跨区作业的超20万台。数据显示，全国农作物耕种收综合机械化率超过75%，国产农机产品已涵盖32大类72小类4000多种。

农机之变得益于政策持续加码。近年来，农业农村部等部门联合出台一系列扶持农机发展的举措，提升种植机械化率，并鼓励加大财政、金融支持力度。国家金融监督管理总局办公厅发布《关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》提出，进一步加大对生物育种、农机装备、智慧农业等领域的金融投入，促进农业新质生产力发展。

不过，农机生产周期长、下游回款慢，在“三夏”生产的关键节点，不少农机经销商等企业面临融资难题。“农机企业最怕‘两头挤’，生产时垫资、销售后回款慢。”河南驻马店大丰车公司总经理张晓翻着账本说，作为当地农机龙头企业，企业常年面临零部件占款高、订单预付周期长的压力。

为激发农机产业链的“齿轮效应”，建设银行驻马店分行创新推出农机生态链服务，通过“线上收单授信+线下抵押”模式，为企业综合授信500万元，破解了农机企业资金难题。截至5月31日，该行本年累计投放农机贷款1.25亿元，用于支持农机的智能研发、制造、流通、租售、维修等，确保夏收业务顺利进行。

专家表示，银行应通过发展供应链金融，围绕农机产业链设计金融服务方案，满足农机生产、销售、采购主体的融资需求，从而提高金融服务质量。

发挥数字金融优势

数字金融服务在“三夏”生产中发挥了重要作用。针对传统金融服务审批时间长、触达范围窄的痛点，银行多措并举创新服务模式，简化贷款审批流程，缩短贷款发放时间，确保资金快速到达农户、农业企业手中。

大型国有商业银行积极运用物联网、大数据等手段，提供农业生产托管、农资销售运营等线上农事服务。

与以往相比，现在不少银行客户经理的背包里装着全新“三夏服务”工具:POS机现场开卡、APP即时放款、宣传册详解麦秸秆禁烧和反诈知识。银行通过数字化服务，正高效地服务农户。

“尽管数字化赋能“三夏”工作一直在推进，但我国农村数字化基础设施薄弱，对银行数字化服务推广应用形成制约。”中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子表示，农村地区居民对新兴数字化技术掌握程度不高，导致部分数字化产品和服务无法有效普及。未来“三夏”金融服务还需深耕、优化。

中国银行研究院研究员杜阳表示，应积极推进涉农信贷服务数字化转型，依托大数据建立农业信用画像系统，实现从“人找资金”到“资金找人”的转变。在移动金融渠道，应尽快完善乡村金融APP、小程序、远程视频柜台等方式，提供线上开户、信贷申请、理财咨询等服务，推动金融“活水”精准滴灌“三农”。