大灾理赔迎来首个全国性行业自律规范

近日，中国保险行业协会发布了《财产保险重大灾害事故理赔服务规范》(以下简称《理赔服务规范》)和《车险大灾理赔指引(台风暴雨洪涝灾害)》(以下简称《车险理赔指引》)。此次发布的《理赔服务规范》《车险理赔指引》是保险业协会系统总结保险大灾理赔经验的重要阶段性成果，也是保险业首个大灾理赔方面的全国性行业自律规范。

近年来，随着经济社会的快速发展，人们防风险意识逐步增强，保险在防灾减灾中发挥着越来越重要的作用。此前，中国精算师协会会长王和建议，从社会发展和进步的视角看，应尽快构建重大灾害保险制度，刻不容缓。重大灾害保险制度建设有两个关键点:一是构建灾后重建资金的保障制度；二是提高社会治理，特别是财政管理效率。从市场和保险的视角看，是充分发挥保险制度的“正外部性”特征，通过科技赋能，实现风险减量管理。

据了解，此次发布的《理赔服务规范》聚焦全力保障人民群众生命财产安全和社会大局稳定的原则，重点突出大灾理赔的特殊性，强调大灾理赔服务中政府统筹协调的重要作用。《车险理赔指引》本着急用先行的原则，在《理赔服务规范》的框架下，对理赔实践较为成熟的车险领域进行规范，着重强调查勘、定损、快赔、预赔等重点环节的车险大灾理赔管理。

以阳光保险为例，今年8月份，受洪涝灾害影响，河北省多地遭受了严重破坏。在理赔服务的全流程中，阳光保险事先做好充分准备，提前部署，调度多个主体为理赔做好服务能力保障，助力灾后重建加速度。在河北涿州，阳光保险旗下财险公司提前联系救援车辆备用，专门设置施救车辆保全场所，用于停放阳光客户车辆，并对社会公众开放。

阳光财险相关负责人表示，在赔付过程中，阳光财险秉持“特事特办、急事急办”“应赔尽赔快赔”的原则，优化赔付机制、简化理赔流程、提升处理时效。对受灾严重、事实清楚的案件，第一时间结案支付。阳光财险运用“一键赔”线上直连模式及“闪赔宝”AR智能定损工具，并通过小程序和APP为客户提供自助理赔功能，提升线上化率，加快理赔时效。同时人性化地实行支付优先机制，客户赔款先行支付，非核心单证、公估、查勘费用等可后补，保障客户获赔时效。

中国保险行业协会相关负责人介绍，《理赔服务规范》《车险理赔指引》对重大灾害理赔的事前、事中、事后全流程进行规范，突出能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔原则，首次提出大灾理赔预赔付规范流程，最大限度减少重大灾害事故对经济社会发展和人民生活的影响。

在《理赔服务规范》《车险理赔指引》的制定过程中，保险业协会充分总结各地区、各公司大灾理赔典型经验做法，为做好大灾理赔服务提供了保障。在统一标准的同时，《理赔服务规范》也因地制宜为各地区细化和提升理赔服务举措预留了空间。

中国保险行业协会相关负责人表示，未来协会将引导行业进一步发挥保险经济“减震器”和社会“稳定器”作用，做好《理赔服务规范》《车险理赔指引》的行业实施应用工作。同时，在监管指导下继续深入研究多灾因多险种大灾理赔指引，持续规范理赔服务行为，提升理赔服务质效。